借錢的用途

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過往借錢的用途大多是度過財務困難,但現今貸款新概念已不僅是為了週轉。無論是面對新婚、進修的支出甚或是突如其來的投資機會,充裕的現金都是必需的。今期《理財格到盡》搜羅多個分期私貸計劃,幫大家計到盡,讓生活更加無憂。

利率最抵:星展低見2.31厘
借錢前當然首要看貸款利息,最直接的方法是比較各計劃的實際年利率。

附表顯示以一般客戶還款期十二個月計,銀行分期私貸計劃所提供的實際年利率,當中以星展定額私人貸款的2.31厘為最低,客戶借款額需為35萬元或以上,由現時至七月底附帶0%利息優惠,在優惠期內每日首5名成功申請客戶,可獲首月利息豁免。

如果借款金額較低,中信銀行國際的「Dollar$mart」分期貸款是較佳選擇。現時在部分銀行貸款10,000元,貸款利率可能隨時超過10厘,而信銀國際5,000至10萬元以下貸款的實際年利率只為3.97厘(十二個月還款期),10萬至30萬元以下為3.47厘,並豁免提早還款手續費,網上成功申請可獲100元超市禮券。

除了附表的私貸計劃外,部分銀行如中銀香港、富邦、建行亞洲等亦有類似的分期私貸計劃,惟由於倣效財務公司般採用個人化息率,故未有公開每月還款額及利息資料,大家需親自諮詢,當中以建行亞洲「好現金」私人分期貸款的2.6厘實際年利率最具競爭力,但借款額需達50萬元。

緊急週轉:花旗半句鐘放款
有時就算息率再低,也不及時間寶貴,
借貸當然想現金盡快到手。若一切文件齊備,一般銀行如恒生、建行亞洲可即日發放貸款,大新及渣打分別提供三十分鐘及一小時放款服務,花旗更標榜由申請至放款只需三十分鐘,貸款息率個人化。

若然沒有住址證明及入息證明,大家或要考慮向財務公司貸款,當中邦民日本財務提供「『1+1』2到極」貸款服務,在職人士只需出示身份證、手機號碼及以口頭提供住址等資料,即可最多借款2萬元,其熱線職員指30分鐘已可放款,惟貸款年利率或逾40厘。

禮品招徠:建行亞洲送現金券
現時銀行的私貸優惠一般以現金回贈及超市現金券作招徠,經網上申請更常獲額外獎賞,部分銀行如大新、花旗更附送大抽獎,中獎者可獲智能手機或豁免利息等,不過又有多少人可成為幸運兒?

建行亞洲「好現金」私人分期貸款的優惠可算是最實際,借款50萬元可獲2,000元超市現金券;若借款15萬元或以上,富邦「合您意」私人貸款亦送1,000元超市現金券。另外,財務公司安信正推廣網上申請借款5萬元或以上可獲贈價值近3,000元的平板電腦,但息率當然亦不低,一般超過20厘。

專業客特享:創銀大新有優待
私貸計劃未必一視同仁,假如貸款人是醫生、律師等專業人士又或是公務員,部分銀行可以提供特惠息率。創興銀行的「任享錢」私人貸款,一般與特別客戶息差最大是借款50,001至10萬元,差距達1.72至1.88個百分點,如還款期為六個月,特別客戶息率為4.82厘,遠低於一般客戶的6.54厘。

大新的分期「快應錢」同樣把客戶分級,息差分別較大的是借款50萬至90萬元以下,以及5,000至2萬元以下,適合者不妨對號入座。