人頭戶向銀行「借錢」炒房

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中央銀行三令五申要求銀行嚴控「炒房」大戶的貸款審核,卻仍傳出炒樓大戶利用人頭戶大舉向銀行「借錢」炒房,事實上,除了大戶炒樓超額貸款問題外,房仲公司居間協助買賣交易雙方墊高買賣合約價格、再向銀行增加貸款,都已經列入央行加強金檢的重點工作。

據了解,央行目前已經鎖定15家銀行加強房貸授信金檢作業。中央銀行總裁彭淮南也預計在明天上午出席立法院財委會進行央行業務報告,預料近期炒樓大戶炒房、銀行超貸及央行加強金檢等進度,都將成為各方關注焦點。

央行指出,按照一般授信審核慣例,銀行對擔保品的設定,可分成二大類,一為「最高限額抵押權」,這是當逾放發生時,銀行可就貸款人在銀行積欠的所有授信、信貸金額一併請求追討的額度。因此,在銀行和貸款人協議下,有時確實可能將抵押品的授信額度高出抵押品市值數倍以上。

另一種為「一般普通抵押權」,這種抵押金額大多只能就該筆債權求償,不能擴及其他授信額度的求償。

據了解,央行針對炒房投機客擬定的房貸管控措施,追蹤銀行授信狀況,發現到不少銀行在承作房貸時的部分瑕疵,還有不少房仲公司主動協助買賣交易雙方「墊高成交的合約價格」,如,原本1000萬的買賣,為了取得銀行較高的房貸金額,雙方協議墊高成交合約為1500萬元,使得原本只能核貸六成,約600萬元的房貸,頓時可增加至900萬元。

不過,央行特別提醒,房仲公司居間協助提高成交合約金額的作法,內控嚴謹且按規定辦理的銀行,自有一套作業模式,不可能輕易被蒙蔽,因此,若能輕易利用這種「墊高成交合約」的假合約,向銀行取得超額房貸金額,央行一定會加強調查。

據了解,央行實際上已經鎖定了15家銀行加強金檢,期使透過銀行嚴謹的授信審核,排除炒樓大戶輕易取得銀行貸款助長炒樓氣燄,並降低銀行授信風險、確保金融市場的安定。