控制花費 不借錢消費

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香港中文大學酒店及旅遊管理學院會計及財務高級導師李兆波認為,投資包括買樓,首要累積資本,這便要懂得理財,要能節制消費、知道如何儲錢。李曾出版《慳出你的第一桶金》一書,近期更在電視的財經節目教人如何慳錢和抗通脹,是名副其實的慳錢專家。

李以前曾批評沒計劃的置業,乃是理財陷阱,且回報未必最佳,不過經過金融海嘯和雷曼迷債風波以後,他改變了看法:一般市民未必懂選擇安全的投資工具,買錯了金融產品,有機會傾家蕩產,但買樓至少可自住,就算買錯樓,升市時最多升得慢,不會如一些二三線股票的不升反跌,甚至變成廢紙。

李兆波在1996年以約27歲之齡已置業,並在30歲時成功儲得第一桶金(100萬元),他認為若一般人從事的行業不太差,按複利息計算,每年投資回報5厘至6厘,30歲前儲蓄50萬元做首期不太困難,不過必須小心謹慎,「唔好做錯事」(投資損手)。至於起薪點低、加薪前景不樂觀的一群,儲錢亦要有方法,最重要是懂得自律。

收入先扣起儲蓄 訂開支預算

他分享三點。第一,控制花費,不借錢消費;第二,投資自己、裝備自己,為事業及未來財富增值;第三,延遲消費,待儲有一定資金後投資,才透過利息或股息支持消費。他認為,年輕人開始工作頭幾年不花費太多,日後的生活可以輕鬆很多。

儲蓄的辦法,宜先將收入扣起儲蓄才消費。「假如月入2萬元,扣除日常開支等,要月剩約8000元,除以每月30日,即每日花費便不可超過400元,讓每日開支有預算」。為增加儲錢的推動力,應盡早定立目標,如買樓、結婚、退休等。他特別指出,買樓供樓,其實具有強迫儲蓄的概念。

如買樓是自住,李認為首期和供樓預算可以很有彈性,部分地段樓價溢價太高,如一站之隔的青衣站與九龍站(機場快線)、奧運站與九龍站(東涌線),實際距離不遠的物業,樓價卻相距甚遠,「如是炒家市場,用家應當避開」。買家在購置物業,需要作出心態上的調整,「若打從一開始以為可輕鬆進駐半山,卻事與願違,最後大條道理拋出一句『樓價太貴』,根本就是『嘥氣』」。

剛果借錢案

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在上世紀80年代,剛果向一間南斯拉夫公司借錢,發展水電工程,其後無法履行協議,經仲裁後須賠償。

其後一間美國基金公司以低價購買了債務。

屬於國企的中國中鐵股份有限公司及其三間子公司在剛果取得採礦權,並向剛果支付一筆2.2億美元入場費。

在2008年,該美國公司入稟特區政府高等法院,要求剛果償還債務,至2010年11月債項已累積逾10億港元。美國公司要求剛果以中鐵的入場費抵債。

剛果政府指她們是主權國,享有中國政府的絕對外交豁免權,應該獲得無條件豁免,香港法院無權審理。

在08年底,高院接納有關說法,判不用剛果還債。

美國基金公司不服,提出上訴。

去年2月,上訴庭裁定,香港應用回歸前普通法的有限度豁免權,即屬國家行為才獲得豁免,這宗案件只屬商業性質,所以推翻原判,要求剛果還債。

剛果不服,上訴至終審法院,要求法院提請人大釋法,說明香港是否跟從中央政府的絕對豁免權。

外交部駐港特派員公署曾三度發信給法庭及香港政制及內地事務局,表示香港需與中央政府態度一致,採用絕對外交豁免權,否則將對國家利益造成深遠的影響和嚴重損害。

希臘盼借錢債務重組

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假若一個國家破產的話,情況將會如何?如果是個人破產的話,債權人會向法院提出申請,將其全部財產公平分配給債權人,並在破產期內採取某種限制措施;但國家破產的話,卻沒可能好像個人一樣,強行拍賣家產。

所以從技術的層面來說,國家是不會破產的,因為世上沒有一個法院,可以對國家來強制執行債權!試問有人可以拿巴特農神殿出來拍賣嗎?所以國家破產只是形式上的意義,即俗稱為「信用破產」,破產後大家都不會相信這個國家的債券,它亦可能不會再還錢付息。若本身有本土貨幣的話,會有人拋出貨幣令其匯率暴跌,國內商品售價亦會急速上漲。

這個世界有一條定律:就是借錢少的債仔破產,慘的是債仔;但借錢多的債仔破產,慘的是債主。所以借錢愈多的人,一般都是愈惡的,就算希臘真的違約,結果只是需要尋求與債權人及IMF展開多邊談判,進行主權國家債務重組,有些債項或會延期,有些則會得到豁免。

早前,希臘政府向國會提交總值290億歐元的支出削減和增稅計劃,結果導致上星期希臘首都雅典出現大罷工,兩萬名公務員、各行業工人和記者跑上街頭示威、中小學和大學均停止上課。

冇錢還,又唔肯緊縮,仲要罷工!想點呀?因為市民知道,當希臘政府宣布「信用破產」的話,最多只是債務重組及不發新債,但可以還少好多銀兩;但若繼續捱下去的話,就要緊縮開支及加稅,加上目前希臘兩年期公債利率已暴增至20厘以上,「還息都還到嘔血」。所以對於國民來說,破產可能是一次過的解決方法。

假若希臘破產,誰人最慘?目前希臘在外流通債券金額估計高達三千億歐元,破產後公債持有人損失高達二千億歐元以上,德國等西歐國家將會非常痛苦,歐洲銀行出現壞帳的連鎖反應,歐豬國其他成員亦再難舉債,港股及美股亦要捱跌……結果形成惡性循環,愈來愈衰。所以西歐諸國,就算自己節衣縮食,也要把債仔養得肥肥白白。

政府拒包底東電借錢還債難

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備受核輻射和債務困擾的日本東京電力將於今日公布全年業績,預料截至三月底的財年,東電勁蝕超過1萬億日圓(約949億港元)。不過,近日市場焦點並非放在東電的業績,而是借錢還債問題,日本政府要求銀行撇帳才為東電債務包底,但銀行業拒絕讓步,東電還債維艱令市場陰霾密布。

日本政府早有預備協助東電免於破產的拯救計劃,但上周五內閣官房長官枝野幸男表示,可能要求銀行把大地震前向東電借出的貸款撇帳,此話引來銀行業以至市場人士莫大回響。

銀行企硬不撇帳

評級機構穆迪周一借勢調低東電信貸評級兩級至Baa3,距離垃圾級只差1級,更警告一旦東電得以豁免付息,顯示還債有困難的話,隨時再降評級。是次是自「311地震」以來穆迪第三次調低東電評級。

東電股價周二急瀉9.5%,創一個月以來單日跌得最傷,連東京證交所社長齊藤惇也批評枝野冷待東電債務是「不合邏輯」。

對於政府不願把東電債務攬上身,日本全國銀行協會會長奧正之昨日強硬回應,稱業界不會考慮免除債務,亦不會減收現有債務的利息。德銀分析員山田能伸指出,若東電債務沒有政府包底,相信大行日後不會再借錢給東電。

林園中學自由車隊 借錢參賽

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林園中學自由車隊在全中運奪下二金一銀三銅佳績,兩名選手獲選亞洲盃國手,不過卻發生車隊借錢參加全中運,教練感嘆縣市合併後,訓練經費不如以往。

林園中學自由車隊陳怡孜在全中運拿下高女組登山車越野賽金牌、高女組登山車下坡賽銀牌,國三陳書庭奪得國男組登山車越野賽金牌、國男組登山車下坡賽銅牌,張筑?獲高女組登山車越野賽銅牌,鄭仲閔則拿下高男組登山車越野賽銅牌,該隊並獲高女組團體錦標賽第三名。

除此之外,陳怡孜、鄭仲閔獲選第十七屆亞洲盃登山車錦標賽國手,將於六月中旬代表台灣赴中國南京參賽;該隊並取得十月間全國運動會門票。

陳怡孜上屆到韓國參加亞洲盃錦標賽獲第九名,她說成績不如預期原因在於台灣沒有那種具挑戰性路線,這次中國的比賽場地難度更高,因此特地尋找艱困路線練習,且不斷加強體能,希望至少能「搶六」。

林園中學自由車隊不斷傳來好消息,全隊秣馬厲兵準備下次挑戰,卻傳出車隊今年借錢參加全中運,人前風光、背後辛酸。

教練張慶瑜表示,以往參加全中運,高縣府都會準備遊覽車載運選手到比賽場地,高市府則要車隊先自籌墊付,但是該車隊學生多為弱勢家庭出身,根本付不出車資,不得已才向老師借錢參賽。

張慶瑜說,前高雄縣長余政憲非常重視體育,只要選手在全國性比賽奪金牌,都會獲公開表揚及廿萬元訓練補助金,但縣市合併後卻毫無消息,會讓選手心裡有點失落,他研判可能與縣市合併還在磨合期有關,希望高市府未來能給選手們多點鼓勵。